深圳繼承律師以案析法：人身保險的保險金算遺產嗎?

　　導讀：人身保險金算是遺產，但是必須要滿足一定的條件，對于在購買保險時簽署的合同之中沒有指定受益人，那么在投保的主體死亡之后，保險金就可以被當作是遺產被其他的法定繼承人來分割了。具體相關法律法規，請和深圳繼承律師一起了解一下下面這個案例。

　　【案情介紹】

　　2015年9月1日，城口縣人李某某駕駛的車牌號為渝F0Z***小車在省道301行駛時不幸撞到路邊巖石，李某某當場死亡。李某某生前曾購買了人身保險，根據保險合同，保險公司賠償了48000元的人身保險金，而當年李某某投保人身保險的受益人為其妻子謝某。李某某父母認為該人身保險金應作為李某某的遺產進行繼承，謝某不肯。在親戚的勸說下，謝某將該筆人身保險金分給了李某某父母18000元。

　　【爭議焦點】

　　那么，“人身保險金”能否作為遺產繼承?筆者試作淺要分析，不足之處請指正。

　　【法律分析】

　　人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、傷殘、年老以致喪失工作能力、死亡或年老退休時，根據保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經濟困難。

　　人身保險具有如下特征：(1)保險標的人格化；(2)保險金定額支付；(3)人身保險的保險事故涉及到人的生死、健康；(4)保險人不得強制請求(如通過訴訟等形式)投保人繳納保險費；(5)人身保險不適用代位求償權。由此可見，人身保險不同于財產保險，其具有極強的人身依附性，多數情況下投保人都是為自己投保，投保人即為被保險人(也不包括為他人投保的情形)。

　　因此，人身保險金應當屬于被保險人。然而，由于人身保險的內容多涉及生命，當發生保險合同中約定的由保險公司給付賠償的情形時，被保險人多半已經死亡，其本人已經無法享受該保險金，因此在人身保險合同中多指定受益人，即當事故發生后，保險金由保險合同中指定的受益人享受。那么，由于人身保險金存在是否指定了受益人的區別，其是否能作為遺產繼承，需根據是否指定了受益人來區分。

　　《最高人民法院關于保險金能否作為被保險人遺產的批復》：根據我國保險法規有關條文規定的精神，人身保險金能否列入被保險人的遺產，取決于被保險人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應付給受益人；未指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應作為遺產處理，可以用來清償債務或者賠償。

　　綜上所述，關于“人身保險金”能否作為遺產繼承應視情況而定，即被保險人如果指定了受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應付給受益人，由受益人個人所有；沒有指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應作為遺產進行處理。

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